2021年8月，保險(xiǎn)風(fēng)控、價(jià)值健康管理引領(lǐng)者上海商涌科技有限公司完成億元C輪融資，本次融資由招商健康領(lǐng)投，遠(yuǎn)毅資本跟投。
據(jù)商涌科技創(chuàng)始人邢靜介紹，本次融資的主要目的是深耕健康險(xiǎn)的健康管理服務(wù)，“希望幫助健康險(xiǎn)被保客戶獲得更有價(jià)值及有效的醫(yī)療服務(wù)。”
邢靜向動(dòng)脈網(wǎng)表示，健康險(xiǎn)的周期比較長(zhǎng)，即使一年期的產(chǎn)品也會(huì)出現(xiàn)續(xù)保的問題，隨著客戶年齡增長(zhǎng)，便一定會(huì)走向疾病環(huán)節(jié)。在此背景下，最重要的是與客戶達(dá)成一致，管理好疾病病程，這樣才能長(zhǎng)期持續(xù)供給產(chǎn)品。“所以，商涌會(huì)繼續(xù)投入資源深耕健康管理，尤其是單病種病程管理?！?/strong>
步步耕耘，商涌如何構(gòu)建“核保+理賠+健康管理”保險(xiǎn)閉環(huán)生態(tài)？
2017年，為解決保險(xiǎn)行業(yè)保前風(fēng)控不足，客戶精細(xì)化運(yùn)營(yíng)缺失等問題，邢靜組建了一支在保險(xiǎn)、技術(shù)和醫(yī)療等領(lǐng)域?qū)嵙?qiáng)勁的團(tuán)隊(duì)，創(chuàng)立了商涌科技，并推出新機(jī)風(fēng)控，從大數(shù)據(jù)核保風(fēng)控的角度切入中國(guó)人身險(xiǎn)市場(chǎng)。
據(jù)了解，新機(jī)風(fēng)控依托于智能風(fēng)控引擎，并結(jié)合先進(jìn)的大數(shù)據(jù)技術(shù)能力，可為商業(yè)保險(xiǎn)公司及中介機(jī)構(gòu)等提供行業(yè)級(jí)風(fēng)控解決方案和技術(shù)服務(wù)，提升保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力和產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力，便于保險(xiǎn)公司打造新的業(yè)務(wù)模式和商業(yè)形態(tài)。
“如果對(duì)所有客戶都用統(tǒng)一價(jià)格和簡(jiǎn)單的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別手段，最后會(huì)導(dǎo)致定價(jià)體系的扭曲?！毙响o曾向媒體公開表示，商涌的風(fēng)控體系將最大限度提升風(fēng)險(xiǎn)管理效率，提升商業(yè)保險(xiǎn)覆蓋率。
而在與多家保險(xiǎn)公司開展合作的過程中，邢靜發(fā)現(xiàn)，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在理賠端同樣存在痛點(diǎn)。
因此，2019年1月，商涌新機(jī)安付業(yè)務(wù)上線。
新機(jī)安付是商涌面向商保住院醫(yī)療和重疾推出的住院免押金服務(wù)，旨在幫助客戶減輕住院期間的資金壓力，提升保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司與客戶之間的聯(lián)系。
“客戶可先提交申請(qǐng)，如果判斷結(jié)果符合即將確認(rèn)的保險(xiǎn)理賠的責(zé)任范圍，且住院費(fèi)用合理，客戶則不用承擔(dān)就診成本?！毙响o表示，目前商涌每天受理的理賠墊付案例在幾十例?！斑@個(gè)數(shù)據(jù)也不算小了”。
此外，商涌還瞄準(zhǔn)了健康管理賽道，推出了新機(jī)健康這一健康管理平臺(tái)，提供包含購(gòu)藥服務(wù)、日常健康咨詢、健康講座、慢病管理、院外隨訪等健康管理服務(wù)。“通過收集用戶體檢數(shù)據(jù)，結(jié)合用戶日常生活習(xí)慣，動(dòng)態(tài)化地分析用戶潛在風(fēng)險(xiǎn)因素，并以此來制定健康干預(yù)計(jì)劃，有效進(jìn)行監(jiān)督和實(shí)現(xiàn)健康管理效果評(píng)價(jià)”。
總的來說，商涌是一家專注于打造一站式全周期風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)并構(gòu)建全新服務(wù)生態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)商，它實(shí)現(xiàn)了投保人群分層、風(fēng)險(xiǎn)與定價(jià)匹配，構(gòu)建了涵蓋產(chǎn)品創(chuàng)新、客戶服務(wù)等全面風(fēng)控體系的綜合解決方案，并以此滲透健康保障全場(chǎng)景，提升保險(xiǎn)公司產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力和客戶服務(wù)體驗(yàn)，推動(dòng)商業(yè)健康保險(xiǎn)的創(chuàng)新，增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的供給能力，為保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新升級(jí)提供強(qiáng)大動(dòng)力。
截至目前，商涌已累計(jì)服務(wù)70余家保險(xiǎn)公司和近500款人身險(xiǎn)產(chǎn)品，為2000萬人次提供保單風(fēng)控服務(wù)。
但商涌科技并不止步于此，而是選擇繼續(xù)在行業(yè)中深耕，單病種管理成為其主要發(fā)力點(diǎn)。
推出少兒白血病管理產(chǎn)品， 持續(xù)發(fā)力單病種管理
“深耕單病種管理方案，幫助整個(gè)健康險(xiǎn)增加一些新的產(chǎn)品責(zé)任，從而幫助客戶更好地管理好疾病進(jìn)程，是本輪融資的主要目的，”邢靜向動(dòng)脈網(wǎng)表示，今年8月，商涌已經(jīng)上線了一款白血病的單病種管理產(chǎn)品，目標(biāo)人群為少兒人群。
動(dòng)脈網(wǎng)了解到，商涌推出的這款白血病管理產(chǎn)品名為“心守護(hù)”少兒白血病專屬保障產(chǎn)品，可投保人群為28天至17歲的青少年兒童。為了推出這款產(chǎn)品，商涌與國(guó)內(nèi)頂尖醫(yī)療機(jī)構(gòu)及專業(yè)白血病專家開展了專屬合作，由專家制定標(biāo)準(zhǔn)的治療指南，就醫(yī)路徑，并在診斷階段引入二診，多學(xué)科會(huì)診，基因檢測(cè)等方式幫助客戶更精準(zhǔn)地診斷病情類型，以便后續(xù)鏈接更有效的治療方式，且在這一過程中產(chǎn)生的所有治療費(fèi)用，均由此保險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任全部賠付。
邢靜表示，在對(duì)客戶開展全病程管理的過程中，商涌會(huì)為客戶的病程進(jìn)展負(fù)責(zé)。
“心守護(hù)”產(chǎn)品病程管理服務(wù)示意圖
（商涌科技供圖）
談及首個(gè)單病種管理產(chǎn)品定位于少兒白血病病種的原因，邢靜表示主要是出于三個(gè)方面的考量：
首先是商業(yè)保險(xiǎn)價(jià)值。邢靜認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)真正的價(jià)值空間產(chǎn)自于價(jià)值客戶的長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)，而不是一張保單保障醫(yī)療之后就結(jié)束了。
因此，與客戶建立并維持信任關(guān)系至關(guān)重要，而提高客戶的生存預(yù)期，滿足客戶對(duì)健康管理的要求就是建立信任關(guān)系的途徑之一。
“在這方面，作為實(shí)際投保人的父母與保險(xiǎn)公司的利益完全一致，都希望在孩子不幸出現(xiàn)問題的時(shí)候，能夠活下去。”邢靜表示，少兒產(chǎn)品的目標(biāo)投保人群——父母，能夠成為保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)客戶的篩選條件之一。
其次是社會(huì)價(jià)值。“在國(guó)內(nèi)老齡化社會(huì)日益加劇的大環(huán)境中，一方面需要解決老人養(yǎng)老、慢病管理等問題，另一方面則是要提高青少年兒童的生存率，”邢靜認(rèn)為，青少年及兒童將會(huì)成為未來創(chuàng)造財(cái)富價(jià)值的中堅(jiān)力量，少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品具有較高的商業(yè)保險(xiǎn)價(jià)值和社會(huì)價(jià)值。
最后是醫(yī)療市場(chǎng)價(jià)值?！坝幸馑嫉氖牵瑥尼t(yī)療角度來看，很多少兒疾病都與基因缺陷有關(guān)，因此基因療法或免疫療法在這類人群中產(chǎn)生突破性效果的幾率也會(huì)更高，這與目前整個(gè)醫(yī)療市場(chǎng)前沿療法的發(fā)展趨勢(shì)也比較一致?！毙响o向動(dòng)脈網(wǎng)透露到。
“通過病程的全流程管理，商涌有信心提高客戶的生存預(yù)期，”邢靜向動(dòng)脈網(wǎng)分享道，白血病只是商涌聚焦的第一個(gè)病種，未來還會(huì)陸續(xù)推出少兒罕見病、先天性疾病等單病種的相關(guān)產(chǎn)品。
創(chuàng)立4年已獲5輪融資， 商涌何以如此受資本青睞？
值得注意的是，繼2020年8月獲得諾亞-歌斐資產(chǎn)領(lǐng)投、老股東經(jīng)緯中國(guó)加碼、凡創(chuàng)資本跟投的B輪融資后，本輪融資已經(jīng)是商涌獲得的第五輪融資，而自商涌創(chuàng)立以來，不過短短4年時(shí)間，融資能力可謂強(qiáng)勁。
談及于此，邢靜表示，商涌科技的優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在三個(gè)方面，一是核保風(fēng)控能力強(qiáng)勁，觸達(dá)的保險(xiǎn)公司已經(jīng)接近百家；二是基于強(qiáng)勁的理賠能力創(chuàng)新推出了理賠墊付服務(wù)，能夠有效減輕患者就診負(fù)擔(dān)，提升客戶與保險(xiǎn)公司黏性；三是基于核保和理賠的能力能夠有效進(jìn)行病種管理?！吧逃坑心芰Π岩恍┬碌寞煼ɑ蛐碌氖中g(shù)方案變成產(chǎn)品責(zé)任并在核保端嵌入，且能避免新療法的濫用?！?/strong>
此外，“商涌強(qiáng)勁的模型能力、支付能力加上團(tuán)隊(duì)對(duì)整個(gè)醫(yī)療市場(chǎng)前沿療法的深入研究，再加上產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和發(fā)展能力，能夠給市場(chǎng)創(chuàng)造新的產(chǎn)品責(zé)任，”邢靜強(qiáng)調(diào)，“以后的健康險(xiǎn)，賣的就是生存預(yù)期，而商涌的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，正是以此為理念?！?/span>
本輪投資方招商健康首席執(zhí)行官?gòu)垷槻┦勘硎?，健康領(lǐng)域的創(chuàng)新不僅是科技的創(chuàng)新，醫(yī)療運(yùn)營(yíng)的創(chuàng)新，更是支付的創(chuàng)新。招商健康以“科技引領(lǐng)，價(jià)值健康”為戰(zhàn)略使命，一方面加速突破診療科技的全球落地，一方面構(gòu)建健康險(xiǎn)科技新業(yè)態(tài)，“只為更好的臨床結(jié)果付費(fèi)”，加速突破診療科技轉(zhuǎn)化為患者福祉，助力醫(yī)療體系的可持續(xù)發(fā)展。招商健康十分認(rèn)可商涌團(tuán)隊(duì)的戰(zhàn)略高度，能力寬度，運(yùn)營(yíng)深度和執(zhí)行速度，期待進(jìn)一步深度合作，用新的科技方式，一步步用創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)更有價(jià)值的技術(shù)應(yīng)用落地。
遠(yuǎn)毅資本合伙人楊瑞榮則表示，目前的健康險(xiǎn)市場(chǎng)存在著重營(yíng)銷、輕產(chǎn)品的問題。遠(yuǎn)毅資本會(huì)更多地站在醫(yī)療角度去考慮對(duì)健康險(xiǎn)的投資。在遠(yuǎn)毅資本看來，健康險(xiǎn)的意義不僅在于風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，更在于增加優(yōu)質(zhì)醫(yī)療產(chǎn)品與服務(wù)的可及性，并由此提升患者的臨床診療效果與生活質(zhì)量。遠(yuǎn)毅資本希望商涌可以憑借其強(qiáng)大的數(shù)字化能力與對(duì)行業(yè)的深刻理解，成為患者、醫(yī)療、保險(xiǎn)三者之間的橋梁，助力中國(guó)健康險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展。
